实际上，不仅仅是三年期大额存单产品发行量降低甚至取消，而是整个银行大额存单发行量自2020年10月份以来屡创新低。

为什么大额存单发行量减少呢？

简单来说，银行大额存单产品发行量减少的原因主要有以下两方面，一是年末各家银行大额存单额度吃紧；二是银行想要降低负债端成本，即降低存款利率。

根据融360大数据研究院去年12月份的数据显示，2020年以来，银行大额存单无论是发行量还是收益率都呈现下降趋势。特别是临近年底前，各银行大额存单额度紧张，但不排除部分银行为了揽储，会发行一些利率较高的大额存单。

整体来看，大部分银行大额存单产品紧俏，部分银行已暂停大额存单销售，至于您说的很少甚至看不到3年期的，那是因为较长期限的产品利率水平较高，这不利于银行降低负债端成本的要求。但据了解恰恰是取消1年或2年期限的比较多，大部分银行上线的反而多是3年期大额存单，5年期一款都没有，这主要还是出于揽储需要。

大额存单产品发行量减少说明了什么

大额存单产品发行量的锐减，以及结构性存款产品的规模进一步面临着压降趋势，这都说明了银行存款产品结构面临着优化的问题，更反映出银行降负债端成本的迫切需求。

一般来说，银行存款产品主要有活期储蓄存款、整存整取定期存款、大额存单、结构性存款以及同业存单等，这其中像大额存单产品向来比较突出的特点之一就是存款利率水平上浮幅度较大，因此这不符合金融监管部门要求的降负债端成本要求，更不利于实体经济融资成本降低的要求。

举个例子来说，去年12月份发布的5年期LPR利率为4.65%，已经引导浮动房贷利率客户的2021年房贷利率下调15个基点，但由于存款产品基准利率仍然是2015年以来保持不变，因此现在银行资产端收益下降的同时，银行面临着较大的净息差收窄压力，所以部分利率水平较高的产品都可能会压缩，不但大额存单产品发行量减少了，今年1月1日起还取消了定期存款产品提前支取、靠档计息方式了。

总的来说，虽然有的银行未停售大额存单，但也在压缩发行额度。另外，银行大额存单发行量大幅减少，也跟大额存单的发行机制有关，银行要在每年发行第一期大额存单前向央行报备全年发行额度。有的银行在前10个月里就已用完大部分额度，最后两个月可发行的大额存单量就剩很少了。