银行的大额存单发行的时间并不久，是在2015年才正式才各大银行进行发行，但是现在我们发现大型银行对三年期大额存单的发行量已经降低了很多，为什么会出现这种情况呢？这种现象反映出了什么问题呢？

一、大额存单的由来

大额存单是银行针对于大额储户推行的一种特殊存款方式，它的起存门槛是20万元起存，存款利率也比普通的银行存款高出许多；就以三年期的存款利率最为比较，普通的三年期存款利率是2.7%，而大额存单的利率是4.125%。

这个数据充分的说明了大额存单的利率优势。银行发行大额存单的初衷就是为了增加储户的存款，缓解吸储压力；但是当下各大金融机构的理财产品日渐繁盛，为什么银行对于大额存单的发行量不增反减呢？

二、大额存单发行量减少的原因

1、银行的成本增加

银行的主要盈利其实还是依靠存款利率与贷款利率之间的差值营造的，而现在大额存单的利率提升，贷款利率并没有得到提高，换个角度而言就是银行的经营成本得到了提升，利润空间得到了压缩，银行吸储的本质还是为了创造更多的利润，假如成本增加，利润没有得到提升的话，也是无济于事的，因此银行为了控制经营成本，就限制了对大额存单的发行量。

2、当下的经济政策比较宽松

由于当下的金融市场十分的活跃，监管部门为了规范市场的运营，也加大了对金融机构的监管力度，因此部分的理财产品受此影响，都对利率进行了调整，我们最常使用的第三方软件上推行的宝宝类基金的利率明显降低，早在几年前，最高的货币基金年化利率高达4%左右，现在已经调整在2%-3%这个区间之内。在这种情况下，部分的资金就回流至银行，银行的吸储压力得到了缓解，因此没有你要通过高利率存款的形式来进行吸储。

3、释放银行理财市场的活跃度

由于现在银行的理财产品打破了刚性兑付，因此对于大部分的稳健型投资者来说都是一场冲击，那么支撑理财产品继续运营的理由就是它的利率优势。假如大额存单的利率与理财产品的利率相差不大，那么理财产品就会被压制，银行为了维护这种平衡，就会限制大额存单的总发行量，控制在合理的范围之内。

总结来说，大额存单发行量减少的原因在于银行为了控制运用成本以及保证各产品的正常运营。