结构性存款跟传统的定期存款是不一样的，没有固定利率，实际跟卖保险号称年收益率5%是一个道理。即便是宣称年收益率高达4.55%，实际一年下来2%也很正常，不一定能真正达到那么高。

如今部分银行的保本的理财产品已经全部退出了市场，结构性存款就成为不错的选择。一方面预期收益率跟理财产品差不多或者更高，另一方面部分结构性存款承诺保本，这无疑都比不保本并且预期收益不高的理财产品更具优势。一定意义上讲，结构性存款就是银行推出取代保本理财产品的工具。

今天是2021年3月13日，20万元起存的三年期大额存单年利率多在4%以下，部分中小银行还能达到4.125%。至于作为重要收益标的的国债利率，刚发行的2021年第一期和第二期储蓄国债，期限3年，票面年利率只有3.8%。

显然，在保本的理财方式中，如果能达到4.55%的利率，确实算是高了。

当下我们面临的理财困境是，保本的理财方式年收益率超过5%不容易，能超过的就有亏损本金的可能。即便是结构性存款，也会有银行用结构性理财来鱼目混珠，也会有亏本的可能。

当消费需要提振，就业形势还比较严峻的当下，实业投资风险高，相应的理财风险就高，这个时候理财就要把本金安全放在首位。

准备买结构性存款产品时，一定要严格阅读产品说明，看看是否真正100%保障本金安全。