投资理财有句老话说得好，不熟悉的千万别碰，谨防当韭菜。结构性存款你了解吗，有风险吗？因为它与一般性存款有所不同，所以一年期利率4.55%的结构性存款，有可能比较高，但也有可能就是个大忽悠。

什么是结构性存款？简单来说，就是投资者把钱放入银行，银行通过在普通存款基础上嵌入金融衍生工具，从而将投资者收益与利率、汇率、股价、指数等标挂钩的一种具有一定风险的金融产品。大白话说，举例客户存1万，银行将其中9000作为普通存款，以保证本金和最低收益；而另外1000则投入外汇、股票、期权、期货等标的，以追求更高收益，当然随着市场行情的波动，就可能出现偏离预期收益率的风险。而一般性存款（普通存款），则百分百是以存款存在，没有嵌入任何金融衍生品，所以它具有固定利率，以及刚兑性质，这就是结构性存款与一般性存款的最大区别。一句话到底，结构性存款是保本浮动收益型产品，而一般性存款属于保本保息产品。

因此，在实际工作中，按照监管要求，银行的结构性存款一般设置了最高收益率和最低收益率区间，并非固定利率。你说同事买了银行一年期利率4.55%，那只能说银行也许宣传不完整，只讲最高收益率，而有意无意隐瞒了最低收益率，也许最低收益率就在1.5%左右，所以这是不合规的。

对于结构性存款的最终收益率计算，各家银行都有一套规则，比较复杂，我们举一实例，便于大家理解。以某国有大行一款结构性存款为例，该产品预期年化收益区间为1.5%-4.2%，期限180天，该产品目标区间为:大于挂钩标的初期价格-10.5。

则在观察期内，该产品到期收益就可能会出现三种情况:

一是最不利情况，挂钩标的始终处于目标区间之外，则只能获得1.5%的收益率。

二是挂钩标的始终处于目标区间之内，这是最有利情况，将获得最高收益率4.2%。

三是挂钩标的时而处于目标区间以外，时而处于以内，则根据处于目标区间之内的实际天数来计算最终收益。

由此可见，一年期结构性存款预期收益率4.55%，作为投资者或外部人士，根本没有评价高低的依据和主动性，甚至包括银行也是如此，唯有以挂钩标的市场行情波动为准，踩中就可以获得最高收益，踏空就可能只保最低收益，如是而已。

总的来讲，由于结构性存款风险高于普通存款（收益浮动），所以它更适合追求保本，但又愿意承担一定风险，以获得更高收益的投资者，并不适合保本保息投资者，因人而异。