在农商行存款，利率最高能达到5%，很多人都不知道原因，常常持怀疑的态度。

而且大额存单和大额存款并不是同一种存款品种，虽然一字之差，它们在利率、期限、门槛方面有着明显的区别。

我在银行工作过4年，让我来给你个定心丸的回答吧。

大额存款和大额存单的区别

别看大额存款和大额存单只差一个字，很多人都分不清楚，这两个产品还是有很多的区别的：

①、起存门槛的区别：大额存款其实就是大额的定期存款，通常它的起存金额是5万元，有的银行会把起存金额设置为10万元，而大额存单的起存金额比较高，通常是20万元起存，有的银行甚至要求30万元的门槛。

②、利率不同，相同期限的大额存单和大额存款，由于金额的优势，大额存单的利率会比大额存款要高，大额存款最高的利率4%左右，而大额存单最高的利率能达到5%。

③、大额存单的发行是需要满足人民银行一定的条件才能发行的，而大额存款其实就是金额大一点的定期产品，不需要人民银行审核，只要利率在规定的范围内即可。

④、大额存单在人民银行核准发行后，是有总额限制的，售完即止，而大额存款没有总额控制，存款人想买多少都行。

⑤、存款期限不同，以农业银行为例，定期存款一共有6种期限，分别是三个月、半年、一年、二年、三年、五年，而大额存单也是一共6种期限，分别是一个月、三个月、半年、一年、二年、三年。

为什么农商行的大额存款只需要5万元起投？

农商行其实是农村信用社在符合监管指标后改制而来，本质上还是农村信用社，农村信用社主最初都是起源于农村，主要是服务于农村地区的经济发展。

近年来，随着国家经济形势向好，农村信用社也从从农村走向了城市，但是竞争力相对于几大国有银行来说还是比较弱的，面对的客户群体经济实力也相对较弱一点。

为了迎合客户群体的需求，提高揽存量，降低门槛，农村信用社设置的5万元大额存款也是合情合理的，目的就是吸引那些达不到大额存单门槛的客户前来储蓄。

为什么农商行5万元起投的大额存款，年利率能达到4%？

其实在全国各地，农信社的定期存款利率相对来说，大都比国有几大银行要高一点，原因是多方面的：

第一、为了提高揽存的竞争力。农商行在市区里面的银行，竞争力较弱，在规模、技术方面都不占优势，为了完成揽存的目标，只能通过具有较高竞争优势的利率来吸引存款。

第二、有资金实力支持它提高存款利率。作为专门服务农村经济及中小企业的金融机构，农信社在业务开展过程中，常常能得到政策的支持，从而在利润和成本方面具有一定的优势。

举个例子：今年广西壮族自治区政府实施“桂惠贷”的政策，目的是为了支持中小企业的复工复产，在初次贴息额度1700亿元的总额度内，农信社就占了300亿元的额度，是整个广西得到额度支持最高的金融机构。

这个政策对银行有什么好处呢？这么说吧，同一个企业，在两个银行申请贷款，大家贴息后的利率都是5%，贴息2%，那么两个银行都能得到这2%的补贴利息。其中A银行最高能申请50亿元的贷款补贴，而信用社能申请最高300亿元的补贴，你觉得哪个银行的利润更高？

所以，因为在各方面得到政策的扶持，农信社有了可观的利润，且在一定程度上降低了开拓市场的成本，才能更有底气地提高揽存的利率，主动提高揽存成本。