这个问题，恕我直言:这个方案从储户的角度来看，不尽合理。之所以这样说，是因为有更多更好的方案，所以说咱老百姓存钱，一定要向标题这位朋友多想一想，问一问，也许有更好的方案，能拿更高的利息，还灵活。

首先，来分析这个存钱的方案:

10万元，3万一年4万两年3万三年。

1，方案优点:突出了灵活性，减少了，提前支取的利息风险。如果你的钱，有可能提前支取（部分或全部），这样存，还是比较灵活，否则集中存起来10万，存同一个期限，一张存单，一旦提前支取有可能按活期计息。

2，不足:很明显这个方案的设计思路，没有完全考虑到储户的利益，他的动机让人起疑。

为什么这么说，因为按照灵活的思路来看，可以提出一个同样灵活，更合理，更有利于多拿利息的方案:

10万元都存三年，但是，分成10张存单（或者5张存单等分别存）。同样分散了提前支取的利息风险，还有利于拿更高的利息，而且，即使提前支取，部分支取，也能更好更合理的安排。

小结:是对是错，孰好孰坏，两个方案，一比就知道了。

其次，还有其他的方案:

1，商业银行大额存款。家门口的农商行城商行，往往就有一些大额存款产品。不需要20万元，10万，5万，甚至1万，就可以享受到一定的利率上浮优惠。10万元合理安排，利息更高又灵活。

2，商业银行特色存。柜台，网络，甚至银行公众hao都可以办理，咨询。这类存款，时间周期更合适，从一个月到5年不等可选。而且，门槛低，大多是50元~1000元起存，甚至还有分期付息。无论是提前支取还是，部分支取，10万元合理安排，鱼和熊掌兼得，又有高息。

小结:存款储蓄也要与时俱进，最好货比三家。

综上所述:

标题中的方案，总体上感觉到，不够合理不科学。从储户的角度来看，这个方案有很多缺陷。