就是到了2121年，一样还会有人存“定期存款”。

不要被这两年火爆的各种理财产品忽悠了，对于大多数人来说，把钱存在银行里依旧是最好的理财方式。

实际上，市场中常见的股票、基金、理财产品绝大部分是不保本保息的，一旦遭遇市场性风险，很容易出现大幅度亏损，15年的股灾和18年的普跌就是最好的例子。前车之鉴不远，永远警惕潜藏的风险，不要把鸡蛋放在一个篮子里。

人性是贪婪的，往往看得见利益却忽视危机。能给你高收益的产品，背后一定伴随着高风险。如果把全部家财投入到这些品种中，一旦遭遇重大的市场性风险，恐怕会面临巨大的亏损，轻则几年的辛苦灰飞烟灭，重则倾家荡产血本无归，到时候你连哭都来不及，跳楼的心都有了。

一个正常的家庭，可以没有股票、基金、各种理财产品，但绝不能没有银行存款。银行存款才是生活的基本保障，必须做好足够的准备，以防不测。

我们经常认为银行定期存款利率很低，实际上是受到了五大行的影响，这些超大型银行因为背后是国家持股，属于国有银行，在中国属于信誉度最高、最安全的投资品种，所以给出的利率很低。三年期定期存款的年利率还不到3%，确实不够吸引人。

但国内还有很多中小型商业银行、农村信用社、村镇银行等。这些银行在信誉度、安全性等方面没办法和五大行相比，为了生存只能另辟蹊径，通过给予储户更高额度利息收入来和大银行争抢用户。

至于大家比较担心的存款是否安全以及银行会不会倒闭的问题，确实存在这个可能性。但是在2015年国家推出了存款保险条例。

只要在同一家银行存款不超过50万元，就算银行倒闭破产，也会对储户的本金进行赔偿。想必能拿出50万以上的用户还是少之又少的，这个保险条例基本可以涵盖95%以上的储户，所以只要你的本金不超过50万，就不用担心这个银行破产倒闭的问题。

我奶奶就把钱存在了这种小型银行，辽东农商银行，前身就是民间信用社。为了吸引储户，给出了4.8%的高额利率，相信很多人对这个利率都很心动。假如存款50万元，每年稳稳当当的轻松拿到利息2.4万，都够一些消费不高的中老年家庭一年的开销了。说实话，我都对这个利率很心动，可惜的是我连5万元都拿不出来。

假如一个家庭有100份资产，我认为这样分配是比较合理的：

70%的资产用来购置固定资产，主要是房价太贵，而房子还是大多数家庭的需要必备的，要不然用不了这么多。

最少20%的银行存款，手里有钱，心里不慌，银行存款就是家庭生活的底气，要是没了这笔钱会没有安全感，是最重要的生活保障。

剩下的10%中拿出三成配置保险，天有不测风云，给自己和家人准备好保险，才能免除后顾之忧。

最后剩下的这些钱才可以配置诸如股票、基金等高风险理财，毕竟这些东西只能起到锦上添花的作用，没有这些东西也一样可以生活的很好。

如果不想买房子的家庭，可以减少固定资产方面的配置，增加银行存款，当然基金股票类的资产已然要谨慎，占比不应超过30%以上的份额。