一般来说不会出现，但是也会有特殊情况。

利率上限的天花板。

6月21日商业银行市场利率定价自律机制正式实施改革，将过去由在存款基准利率基础上乘以一定倍数确定改为加点确定。

加点的上限是：大型商业银行活期存款利率、定期存款利率、大额存单利率，是在国家基准利率上上浮10BP、50BP和60BP，其他银行上浮20BP、75BP和80BP。

像三年期整存整取存款的基准利率是2.75%，上浮80BP也不过是3.55%。所以，一般银行三年期或五年期存款不会再出现超过4%的利率了。

这一改革弥补了商业银行试图通过“高息揽储”方式吸收存款的制度漏洞，降低了银行系统性风险。

市场利率定价自律机制

并不是所有的商业银行都属于市场利率定价自律机制的成员。市场利率定价自律机制是在央行指导下由主要银行组建成立的。

2013年9月26日，市场利率定价自律机制成立暨第一次工作会议在京召开，工商银行等10家成员机构代表与会。

根据《关于发布市场利率定价自律机制成员机构名单的公告》（市率发〔2020〕4号），自律机制拥有包括中、农、工、建、交、邮政等六国有大型商业银行在内的15家核心成员，华夏银行、北京银行、渤海银行等1508家金融机构为自律机制基础成员，将安徽寿县农商银行等481家金融机构为自律机制观察成员。而我国的商业银行数量目前已经接近4600家，总体来说还有1/3的商业银行，尤其是农商银行、信用社和村镇银行没有。

对于中小银行来说，加入自律机制设定吸引存款的天花板以后，确实会出现存款转移的情况。

所以，确实也会有个别的中小银行没有加入自律机制，会根据自己的实际情况来确定存款利率。

存款保险制度。

一般来说，小型银行确实存在一定的经营风险。但是只要银行为我们的存款缴纳了存款保险，我们就能享受到《存款保险条例》的保护，50万元以内的本金和利息可以得到全额偿付。

总体来说，随着我国经济总量的日趋庞大，高速发展难度越来越大，利率走低也将是大的趋势。

大家确实也应当进一步补充理财知识，通过基金、股票等其他有效的手段配置个人资产，这样才能够更有效的实现积蓄的保值增值。