大额存单和定期存款的利率比较，必须基于相同的条件。不同银行的利率水平各有不同，一年期的存款利率肯定少于三年期，不同的外在条件没有比较的基础。

整体来看，同一家银行相同期限的大额存单的利率水平，通常是略高于定期存款的。

01大额存单的利率凭什么高于定期存款？

大额存单和定期存款都属于存款类产品，都能保本保息，受到国家存款保险制度保护，50万限额之内，100%赔付，安全性能相当。

但是，大额存单的起购门槛更高，通常最低20万起存，有些甚至50万起存。对于储户而言，大额存单不太友好，很多人一次性拿不出这么多钱。

然而，对于银行来说，大额存单能够帮助银行快速完成揽储任务，资金量大且存期稳定，有利于银行的经营，因此，银行愿意给出更高的利率也不足为奇。

市面上，相同条件下，大额存单的利率水平高于定期存款，大额存单利率在基准利率基础上上浮40%左右，而定期存款利率最高上浮20%左右。

以农行为例，一年期定期存款利率为1.75%，而一年期大额存单利率达到2.175%；事实上，国有四大行的大额存单利率都高于定期存款。

02比较而言，大额存单有什么优势。

除了收益水平更高以外，大额存单的优势还体现在“流动性上”：

一是可提前支取。众所周知，定期存款如果提前支取，只能按照活期计息，也就是说，提前支取定期存款，会损失全部的定期利息，只能按照活期利率计息。

而部分大额存单可以“靠档计息”，也就是说，若客户提前支取银行定期存款，银行会根据客户实际存入时间以靠近的定存档计算定期利息，剩余部分按活期计息。

但是，近期监管层认为“靠档计息”产品违反了《储蓄管理条例》，此类大额存单正在逐步下架。

二是可转让。除了提前支取之外，大额存单还可以“转让”，这会进一步提升大额存单的流动性，当储户资金需求出现问题时，大额存单变现难度更小。

例如，近期，工行首次发行了可线上转让的大额存单产品。当持有客户有流动性需求时，可在工行网银上发起转让挂单交易，在一定范围内自主设定转让利率，且该产品只要符合转让规则，没有转让次数限制。

相比起提前支取，转让大额存单可以减少储户的利息损失，同时满足储户的资金流动性。

综上，相同的比较基础上，大额存单的利率高于定期存款，题主提到的情况比较少见。除了起购门槛较高，大额存单在收益率和流动性方面，优于定期存款。