思考这个问题，首先要弄明白，小银行1万起存4.5%利率的产品是什么类型？是定期存款、是银行理财，还是代销保险？不同的产品哪怕收益相同，背后的风险等级也是不同的。

现在的银行相当逐利，银行工作人员诓骗老人买理财、买保险的情况比较多，尤其是中小银行。有的老人本来想存款，没想到莫名变成买理财，这些都是我们要注意规避的。

01小银行的存款，安全性能与大银行一样。

如果小银行1万起存4.5%利率的产品是银行存款，在相同的存款期限下，性能优于大额存单。

大额存单的优势主要是利率高、保本保息、受到存款保险制度保护，安全无虞，这些优点，其实定期存款同样具备。

相反，大额存单至少20万起存，对于普通投资人门槛太高，大部分投资人资金量达不到，而小银行的存款产品，1万起存，非常友好、方便上车。

有的投资人担心，在小银行存款会不会不安全？小银行会不会倒闭？这种担心是没有必要的，国内银行业审慎经营，银行监管非常严格，所有银行的存款类产品同等受到存款保险制度保障，哪怕银行倒闭，也能在50万限额之内100%兑付。

唯一值得注意的，小银行的网点少一些，对于不精通手机银行、网络银行，喜欢线下办理业务的人来说，在小银行存款会麻烦一些。

总的来看，大额存单与小银行存款安全性能相同，但是小银行存款利率更高、起存门槛更低，显然是更优选项！

02小心银行工作人员的“不当推销”！

刚刚说到，银行为了盈利，现实中会有一些灰色的“营销行为”，违背储户意愿，诱导他们买入银行理财或者保险。去小银行存款，给大家三点提醒：

第一，务必确认购买的产品。资管新规颁行以来，保本型理财逐步退市，投资人需要对投资“自负盈亏”，千万不要贪图“高利率”，更应该关注产品风险。现实市场，类似工行原油宝的理财悲剧，一定要避免。

第二，购买理财和保险，一定要详看产品说明书。如果经过考量，你依旧决定购买工作人员推销的理财或者保险，那么产品说明书要仔细看！这款产品是银行自营的，还是代销的？利率水平是确定的，还是有浮动空间？

利率、期限、风险等等内容，要以白字黑字的说明书为准，不要轻信工作人员的“口头承诺”。有条件的，还可以根据产品编码在网上查验理财产品的“身份信息”。

第三，小心“银行飞单”。现实生活中，有的银行工作人员为了自身利益，销售与所在银行完全无关的产品，这就是所谓的飞单。银行不会为此类产品承担任何责任，现实中类似“爆雷”事件确有发生，因此，大家在小银行办理业务时，要注意。