4%-5%收益率的银行理财和2%-3%的定期存款如何选择？三大因素是结论的关键。

很多人都面临着一种理财的选择，即4%-5%收益率的银行理财和2%-3%的定期存款如何选择？有朋友特别疑惑：为什么现在有许多人不愿意买4%-5%的理财，而是情愿去银行做2%-3%的定存呢？

这里主要考虑三个方面的因素：

首先，如果从理财资金收益率高低的角度看，4%-5%收益率的银行理财和2%-3%的银行定期存款自然会选择银行理财。这是毫无疑义的。

无论是选择银行存款还是选择银行理财，无非是希望获得更高的收益率。

从银行存款和银行理财的角度分析，即使以目前所说的4%-5%收益率的银行理财和2%-3%的银行定期存款，你会如何选择呢？

如果以100万元的资金进行测算，定期一年购买4%-5%收益率的银行理财，一年可以获得4—5万元的理财收益。而如果办理2%-3%的银行定期存款，则一年只获得银行存款利息2—3万元。

从纯收益率的角度看，购买银行理财比办理银行定期存款几乎多一倍的收益，如何选择几乎没有什么异议。

其次，如果从资金风险的角度分析，4%-5%收益率的银行理财和2%-3%的银行定期存款选择的结论也是非常明显的。如何选择呢？

虽然银行理财的收益率高于银行的定期存款，但是从资产管理新规发布以后，所有的理财产品不再保本保息，而是只能获得风险收益，不仅收益不再确保，即使本金也可能受到损失，特别是目前银行发行比较多的净值型银行理财产品，几乎每天净值都有可能波动，甚至有的净值低于投资本金，因此，无论是从理论上还是在实践中，都有亏损的可能性。

而银行存款有两种：一种是保本保息的定期存款，即不仅确保银行定期存款的本金安全，银行存款的利息也是有保证的；另外一种是保本并不全面保息的结构性存款，结构性存款保本并保特定的低利率，可能会获得更高的收益但这个高收益并不确保。无论怎样，虽然理论上银行存款仍然存款损失的可能，但整体而言，我国的银行具有一定的稳健型，因此，只要在一家银行存款本息在50万元以内，存款本息是绝对安全的。

因此，从存款理财资金的安全性角度分析，银行存款绝对优于银行理财，选择的难度并不大。

其三，如果从收益性和安全性进行综合分析，如何进行选择呢？为什么现在有许多人不愿意买4%-5%的理财，而是情愿去银行做2%-3%的定存呢？

实际上，任何投资理财方式都是风险性和收益性的统一，经济理论告诉我们：收益率越高的投资，风险程度越高。因此，任何理财和存款的选择都必须兼顾收益率的高低和风险程度的高低。

如果你是追求高收益的投资理财者，又有一定的风险承受能力，那么，你应该选择收益率比较高的银行理财，比如4%-5%收益率的银行理财产品，虽然可能有一定的风险但也可能获得较高的收益，可以同样的投资理财资金获得更高的理财收益，这对那些风险偏好较高、收益追求较高的投资者有一定的吸引力。

为什么现在有许多人不愿意买4%-5%收益率的银行理财产品，而是情愿去银行做2%-3%利率的银行定存呢？这是因此银行存款风险程度低，一定投资者或者没有风险承受能力或者不愿意承受风险损失，自然会选择银行存款，虽然收益率比较低，但毕竟本金和利息都是安全。这些人包括以养老金为主要资金来源的老年人，也包括一部分低收入群体，即使那些高资产净值的群体也会分出一部分资金办理低风险的投资理财即银行存款。

以前在银行理财风险低、保本保息，收益率在5%以上，远远高于银行存款利率，后来即使银行理财收益率低于5%但仍然在4%左右，一些人认为家庭的资金应该进行理财而不应该放到银行存款那里，并把钱放到银行存款的人说是傻子。更有一些人觉得如此低的存款利率为什么还会有人存款呢？根本的原因就在于风险性和收益性的统一。

任何投资理财方式都有优缺点，没有好坏之分，重要的是要知道什么样的投资理财方式是适合自己的，只要适合自己的就是最好的。