大额存单和大额存款的概念

大额存单：大额存单就是银行发行的一种大额存款凭证。它是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。

大额存款：一般来说超过5万元的存款就叫大额存款。个人大额存款一般指五万以上。

大额存单和大额存单的区别

【1】定义不同：大额存单可以理解为银行的储蓄理财产品；而大额存款并没有官方定义，通常情况下5万元以上的存款就是属于大额存款了。

【2】门槛不同：大额存款的最低起存金额为20万元；而大额存款一般是5万元起存，部分银行1万元就是属于大额存款了。

【3】利率不同：各银行大额存单利率一般情况是由央行存款基准利率上浮40%-55%之间，而普通存款利率是由央行存款基准利率上浮30%-40%之间，大额存单利率略高于普通存款利率。

有20万选择大额存单还是大额存款

【大额存单】：多数银行三年期大额存单基本上为3.85%到4.18%之间。

据统计，3年期利率较高的是交通银行、广发银行、光大银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、青岛银行和浙商银行，均为4.18%。有个别地方性城市银行可达4.265%

我们以最高的利率计算20w大额存单有多少利息：

那么20w×4.265%＝8530元。一年就会有八千多的利息。

【大额存款】：多数银行三年期大额存款基本上为2.75%到3.25之间。有个别突出的城市银行可达4%-4.125%。

同样我们以最高的利率计算20w存款有多少利息：

那么20w×4.125%＝8250元。一年有8250左右利息。

就利息方面而言大额存单总体还略高于大额存款，虽然今年利息下调个别城市银行存款利率比较优异但是大额存单还是会高于大额存单。

就流动性而言

定期存款：必须等到满足了时间期限，也就是到期之后才可以将本息全部归还。

大额存单：它的优势就是靠档计息：主要是以月为单位进行结息的，既可以抵押，又可以进行转让，没有什么到期才可以的要求。

有20w在各方面选择大额存单都优于大额存款。

2020年刚开始，银行储户就迎来了一个坏消息，全国多省的监管部门下发通知，要求银行暂停新增定期存款提前支取靠档计息的产品余额和新增客户，在明年此类产品的余额将清零，这对大额存单的会产生重大影响，因为大额存单正是靠档计息的，这种计息方式还是它的一大优势之一。

对于广大储户而言，这个新的变动会对他们理财选择造成极大的影响，在靠档计息取消之后，你还会选择银行理财吗？