在当前市场利率条件下，一年期定期存款利率要达到4.88%几乎是不可能的，5年期定存利率达到4.88%倒是有很多，主要集中在地方性银行的网络版存款产品中。

　　由于众所周知的原因，至今经济下行压力仍未缓解，迫于市场流动性需求，存贷款利率均呈现下行趋势。这其中有几个标志性事件:

　　一是贷款报价利率下行，1年期LPR从年初的4.15%回落到现在的3.85%，5年期从4.8%回落到现在的4.65%；

　　另一个是6月份四大国有银行同时宣布，3年期以上大额存单利率最高上浮幅度从原来的50%下调到45%；

　　第三个是8月份发行的储蓄国债（电子式），3年期和5年期利率均比去年有所下调，其中3年期利率为3.8%，去年是4%，下降了0.2个百分点。5年期利率3.97%，去年是4.2%，下降了0.23个百分点。

　　以一年期贷款报价利率LPR为例，只有3.85%，如果银行以4.88%吸收存款放贷要想不亏损，至少需要额外增加各种运营成本2个百分点，即资金成本将达到6.88%，也就是说在3.85%基础上至少上浮约80%，显然是不可能的。

　　因此，从目前存款市场利率行情观察，一年期定期存款利率中，国有银行和全国性股份制银行一般在1.75-2%区间，而地方性银行城商行、农商行、民营银行和村镇银行利率一般维持在2-2.2%区间。3年期以上大额存单利率，国有银行和全国性股份制银行利率在3.98-4.125%区间，地方性银行最高上浮55%，即4.2625%，所以一年期定存无论是普通定期存款还是大额存单，利率都不可能达到4.88%。

　　再看地方性银行推出的网络版创新存款，5年期利率能够达到4.88%至少超过5家以上。但是自2020年底开始，央行已经明令禁止定期存款靠档计算利息，所有定期存款包括大额存单提前支取部分，均按照支取日挂牌活期利率计算利息，所以这类存款虽然达到了4.88%，但必须是持有到期，可以算作是年化利率达到了4.88%，提前支取就按照0.3-0.4%计算利息。

　　商业银行是经营信用的特殊企业，但它与其他企业也有共性，即自主经营，自负盈亏，因此它的最终目的也是追求利润，以存贷款利差作为利润的主要来源，任何时候存款利率都不能超过资金的综合成本。