资产的配置非常重要，如果处理得当，自己手里的资产就有机会得到保值和增值，那么在这个存在通货膨胀的社会经济体系里，资金的购买力就还可以得到保障，从而我们的生活水平和消费水准也不会有下滑，甚至还可能有提升。

银行的理财，一直以来也是资产配置中的重头部分。很多人都对银行理财情有独钟，主要还是看重银行体系的高安全性。那么，如果说在一个银行，10万元的定存，存款周期是一年，利率高达4.5%的情况下，这还是安全靠谱的吗？

1、正规银行定期存款可以放心

且不说年利率的高低，我们需要先看看银行本身是否正规。大型银行银行或者其他小规模银行也好，其实其成立条件是很苛刻的，除了最重要的注册资金的最低限额以及必须实缴的规定，在其真正成立后也必须一直受到银保监会的监督管理，很多存款项目、理财项目等等表单内业务，都必须据实上报相关管理机构和央行进行报备。所以，只要你能够确定，你的存款是的的确确存在了一个合法合规的银行，它就一定可以放心，因为银行不可能出现诈骗、诱骗等违法行为，所以你的存款方式肯定合法安全的。

2、考虑利率的合理范围

在分析了主体机构的安全性以后，就可以开始分析其利率范围的稳妥性了。任何银行的存款利率，都是在央行基准利率上做的浮动调整，一般来讲，国有银行的浮动范围会很小，这主要是由于它们有国家信誉做背书，因此深得受众的信赖，绝大多数人都愿意相信和把资金存入国有银行，这样以一来国有银行就不缺流动资金，也无需额外揽储，利率自然就不可能达到一个较高的水平，以一年定期为例，目前的利率只有1.75%。

另一方面，一些类似于甘肃银行的城商行或小规模民营银行，它们的知名度远不如国有银行，它们所拥有的客户群体也十分有限，因而可供调用和发展的流动资金也十分有限，这样的情况就迫使它们需要通过调高利率来吸纳储户的资金。还是以一年期定存为例，目前相对较高的利率大约在2.3%。

根据对比，4.5%的年利率实际上是偏高的，基本上不属于零风险存款的利率范围内，所以，在存款的时候，就需要弄清楚，它是否有可能属于理财性质的存款，如果是，则可能存在一定的风险。

3、分清楚存款的类别和风险性

实际上我们说到存款，除了我们熟悉的一般性存款以为，也有很多银行会推出一些理财性质的存款。由于是理财性质，其收益率相对比一般性存款的利率要高，但是同时也相应的有一定的风险。

年利率4.5%的水准，就极有可能是一种理财产品了，这个利率水平，可以与低风险，以及中低风险的理财产品的收益率大致匹配。这种理财产品大多会把投资标的定位存款类产品或其他信用等级高的产品，因此受市场波动影响小，基本上可以保持稳定的收益，但是，由于它的性质毕竟是理财，也还是不能保本的，本金亏损的概率虽小，但还是有。

总的来说，只要是在正规银行进行的存款操作，就都是靠谱的，如果收益率过高，则有可能是属于理财产品，银行的理财产品不是刚性兑付，还有本金亏损的可能性，但是从靠谱程度来说，它依旧是靠谱的。