2020年及今后数年利率下行是大趋势，不管是存款还是贷款。 　　大额存单利率降了，依然是可靠的，值得信赖的，起码比网上购买的理财产品和存款要安全。 　　2020年的时候我去存了一份三年期大额存单，年利率4.18%，按月付息。前几天跟银行的客户经理闲聊，问了问最新的利率情况，已经下调到了3.85%，降幅明显。 　　单纯从利率层面来看，4.125%已经是不错的大额存单利率了，国有大行要达到这个利率存款金额起码要达到100万元以上了。4月29日工行官网上20万元起存的三年期大额存单年利率仅有3.795%，并且在大额存单页面看不到更高的利率了。 　　大额存单本质依然是银行存款，受《存款保险条例》保护，即使银行破产也能有50万元的赔偿额度。此外大额存单还可以转让，贷款，流动性也不错，是当下理财的重要选择之一。 　　考虑到疫情对经济的影响，理财风险有上升趋势。200万元左右资金要么分散理财，要么选择一家大型银行。即便是存在同一家银行，最好也以家人的身份分开存一份，安全性和流动性更好。 　　至于支付宝和京东里面的大额存款，个人认为小额资金可以考虑，大额资金不建议存。手机上操作本身就有一定风险，加上能达到5%年利率的存款一般都是五年期，时间太长了。再考虑到地方小银行资金实力弱，抗风险能力差，距离又太远，万一有问题维权成本太高。