大额存单本质还是定期存款，在存期内不管市场利率如何调整，大额存单利率都不会发生变化。

在农村商业银行存的三年期大额存单利率是4.26%，即便是利率下调，当下再选择大额存单利率会按最新下调的利率，但是之前的依然是4.26%。

在2020年时，大额存单利率较高，三年期利率最高较央行基准利率2.7%高55%，也就是4.2625%。2020年在货币宽松的大背景下利率下行，大额存单利率也出现明显下调。以某银行为例，2020年时还有三年期按月付息的大额存单，年利率4.18%，到今年只有3.80%的了。

虽然大额存单在存期内利率不会变，但是如果提前支取的话就不行了。

前几天，六大国有银行选择在同一天发布公告：自2021年元旦起，提前支取靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由靠档计息调整为活期存款挂牌利率计息。

六大行带头，其他银行必然跟进，毕竟这对银行来说是利好，意味着资金使用成本降低，消费者提前支取资金时只需极少利息。

还是以农村商业银行的4.26%年利率大额存单为例，假如存的是20万元，存满三年后能有25560元利息。如果按照最新的规则，提前支取不再靠档计息，只按照活期0.35%给付利息，那么在第三年刚开始时支取，就只有1400元利息了。即便是临近三年时提前支取，也不过是接近2100元利息。

换句话说，之前有些大额存单可以靠档计息，存满两年后可能有3.0%的利息，两年下来起码能有1.2万元利息，但是按照新规，就只有1400元了，只剩下10%左右了。

上述只是举例，提前支取的时间不一样，利息也会不一样，少则几十元，多则2000元左右，非常不划算。如此一来，提前支取就显得非常不划算了。

最后，大额存单没有自动转存功能，到期后需要重新购买，或者转为定期存款，就要按当时的最新利率了。