商业保险能避债吗？理论上是可以的，毕竟保险属于私人财产，是受到法律保护的。但是实际中，这个避债也仅仅局限于法律上。

你想要实现保险避债，首先需要做到的是有明确的受益人，因为一旦受益人明确了，那么这笔钱才能完好无损的到受益人的手上。如果受益人没有明确，那么倘若被保人去世，这笔钱就变成了遗产，而遗产是需要偿还被保人生前的贷款的，还了之后剩下的钱才能按照继承法顺位继承。但是如果受益人明确了，那么保险金就是给这个人的钱，他不属于遗产范围，因此不需要偿还贷款。另外法律上没有父债子还的规定，所以仍然不需要偿还。

其次这笔钱想要避债，还有一点需要注意的是受益人一定是比自己低一辈的，如果受益人是自己的伴侣或者是自己，那么你得到这笔钱后，属于你的个人收入，还是需要偿还贷款。毕竟法律没有规定父债子还，但是伴侣是要还的。除非能证明你的另一半这笔钱是在婚前借的。

最后还有一点最重要的，就是当领到钱后，一定要注销所有手机卡，赶紧搬家，毕竟借钱方听到你有钱了，还是会来要的，欠债还钱，天经地义。法律上不规定父债子还，但是道德上跑不掉啊！

以上如果你都做到了，那么就是真避债，否则就是胡扯。那些代理人，他们可能连债权人债务人都分不清，你信他？