按照央行公布的2020年通货膨胀率，20年后50万块钱购买力可能只有31万左右。

既然保险会贬值，重疾险还有必要买吗？

如果不买重疾险去投资，哪个更划算？

现在买50万保额的重疾险，20年后还够看病吗？

重疾险还值不值得买？

我们的钱本身就具有时间属性，不管是存银行或者投资基金、股票等，都逃不过贬值的风险。

想要抵御贬值，只有我们的投资收益超过了物价上涨才行，但谁又能保证我们的投资一定赚钱不会亏本呢？

对于我们这些普通人，自己投资是不如买一份重疾险来的安心的。

而且通过保险去单纯的计算收益，本身就是不正确的。

保险保的就是未知的风险，只有把风险堵住，我们才能更放心的奋斗和生活。

01

保障启动快

根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》，对比2007年和2020年的重疾发生率，短短13年，在18-44岁的群体中，女性疾病发生率提高了132%，男性疾病发生率最高涨幅为52%。

重疾年轻化的结果就是，杠杆率在提高。自己投资，需要几十年才能达到重疾险的保额，重疾险可能很快就兑现了。

02

轻症豁免保费

重疾险产品的轻症责任，不仅大大降低了理赔门槛，还有轻症豁免保费责任，让重疾险又多了一个提升杠杆的重要工具。

像瑞华新瑞保重大疾病保险，除了125种重疾保障外，可选50种轻症保障，不分组，赔付三次，每次30%基本保额，而且后续保费豁免。

03

特定年龄保额翻倍

退休之前，家庭支柱往往承载了养家糊口的责任，一旦倒下，子女处境的艰难可想而知。

像瑞华新瑞保重大疾病保险，可选60岁前重疾额外赔，最高给付180%基本保额，就能很好的解决家庭支柱收入缺失带来的困境。

04

买保险不能一劳永逸

配置保险并不能一劳永逸，不是一次买了，一辈子就万事大吉了。根据家庭成员的变化，收入的增加，都可以及时进行保单的调整。