首先、我觉得45岁以上的中年人，其实已经是不年轻了，已经是家庭的中流砥柱，上有老下有小。如何能在稳健跟增值中间去取舍，就显得非常重要的。这已经是一个输不起的年龄了。所以我的建议还是要稳健放在首位，而增值可以放在次席。债券类的投资提供的是稳健，但这种稳健，不见得能保值，毕竟当下通货膨胀率是6%左右，投资者很难找到这个收益率的固定收益品种。更谈不上是增值了。但债券类的固收品种。买入赎回都比较方面，一方面可以应付应急的用钱，另一方面也能稳妥安排正常的生活开支。还能比起单纯的放在活期账户要高收益一些。这样的资金，我觉得可以配置30%左右。好比，国债，偏债型基金，甚至是余额宝，货币基金等等产品。

其次、如果有闲钱，能承受一定的市场波动，那我觉得可以适当参与基金，甚至是股票的投资。当然这是不保本保息的投资，所以不建议短期的资金参与，否则遇到临时用钱，需要割肉的操作，那真是很肉痛的节奏。未来资本市场会进入改革的深水区，那就是全面注册制改革，资本市场也迎来了大发展的机遇。我相信普通个人投资者，可以选择指数基金作为定投标的。好比沪深300指数基金，中证50指数基金等等，也可以做一个指数基金的组合投资。我觉得这是大多数个人投资者应该选用的投资方式。如果想要参与股票市场，建议要多多学习，量力而行。

最后、大多数这个年龄段的人，还是家庭的重要收入来源。可以把其中的部分收入，当做是定投类的资金，当做强制储蓄来做。除了需要留一点保险类保障的资金，大概占到10%左右的份额。产品长期定投的产品，一定是中长线看起来是稳中有升。说白了就是长期是可与增值的产品。那自然是可以选择公募基金，相对来说，有良好履历的基金经理的明显产品。

总之、这个问题，单纯是敢理财产品，不是家庭投资的全部，所以没有涉及到固定资产投资，好比是房地产投资，店铺投资。以及专业性非常高的，专业收藏领域。我就当做是一块敲门砖，给大家提提自己的一些不成熟的想法。当然这其实是我长期在操作的事情。我只是对股票投资有多一些了解，所以增加一点这方面的投入，至于基金，债券的投资，还是有参与的。