先给大家说一个故事，“富贵村”和“贫困村”是相邻的两个村落，“富贵村”条件较好，有一条窄窄的水泥路进村，而“贫困村”比较落后，只有泥泞的小路。

后来，乡里来了一项政策，鼓励公路“村村通”，“富贵村”却认为，水泥路已经很好了，再修路劳民伤财，把以前的水泥路修整一下就好；而“贫困村”下定决心修路，全村齐心协力，出钱出工，一举建成了柏油路，还是双向两车道。

最终，条件更差的“贫困村”反而有了条件更好的“柏油马路”！

01发达国家的“信用卡”体系非常发达。

根据上面的故事，我们不难发现，发达国家信用卡体系的发达，反而是制约其移动支付发展的障碍。

据Wind数据显示信息，仅2020年平均持2.9张信用卡，并且，经过多年的发展，的信用卡支付体系也非常发达。

就像是咱们的二维码，各个角落都能看到POS机的身影，小到小卖部、饭堂都有，他们使用信用卡就像我们移动支付一般便捷。

试想，要在推行移动支付，即意味着他们这么多年辛苦搭建的信用卡支付体系报废，千千万万POS机逐步退出历史舞台，对于大多数人来说，这很浪费，且没有必要。

02“固有路径”也代表着“固有利益集团”。

一条道路的成型，背后必然牵涉各方利益，信用卡支付体系的背后，直接捆绑着银行的利益，它们怎么会轻易拱手让出“利益”？

为了挽留客户，银行开展的信用卡支付活动非常多，经常有满减活动，例如每消費100刀就返1刀，有时返利甚至能达到10%；假如你持的是高档信用卡，甚至于能够完全免费住酒店。

因此，银行一定会竭尽全力阻挠“移动支付”的推广，而他们采取的各项优惠举措，也能够集聚人气，留住客户。

其实，国内“移动支付”的飞速发展与银行反映太慢也有关系，前期银行没有重视这个“新科技”，给支付宝、微信留下了爆发式发展的窗口期。现在，银行已经反映过来，对于移动支付的遏制（限额之类的）越来越多，国内银行同样不会把利益拱手相让。

03西方国家对于隐私权格外注重。

移动支付在发达国家的“发展困境”还与他们国民对于隐私权的重视有关。欧美人非常重视个人信息安全，在他们看来，移动支付暴露的个人信息太多太多。

想想咱们，要完成移动支付，我们必须提供自己的身份证信息、指纹信息、真实身份信息和家庭住址等等，这些信息都是提供给非官方的第三方机构。

国人不重视隐私权，因此支付宝、微信在推广过程中，只给出一点小“利益”，大家就主动贡献了个人信息，丝毫不觉得有问题。

西方国家则不同，在他们看来，这么重要的信息在企业手中，如何确保不泄露？你看之前脸书的信息泄露，引发轩然大波，即可明白。

其实，除了上述的三点原因之外，移动支付在中国的飞速发展，也有其天时地利与人和。我们的4G网络的快速铺开，为移动支付提供了硬件基础；而蚂蚁金服等互联网巨头的强劲实力，也在推动移动支付方面发挥了巨大作用。