借款金额五万元，一年利息一万，我们先来计算一下利息率是多少！10000/50000×100%＝20%，如果说是按照先息后本还款（每个月只需要还利息833.33，一年后一次性归还本金5万），或者后息后本（中间不归本一年后还本付息6万）的话，那么年化利息率就是20%，但是，如果说是采用等额本息的还款方式（和还房贷一样，每个月等额5000还款，还一部分本金和一部分利息，每个月归还的本金在增加，利息在减少）的话，那么年化利率就是35.08%！

好了，我们计算出了年化利率以后，我们再来说一说合不合法的问题！如果说是在2020年8月20日以前，国家承认的贷款利率是年化24%，也就是先息后本，后息后本还款方式年化利率是20%，的是合法的，等额本息还款方式年化达到了35.08%，很明显的超过了年化24%不合法！属于高利贷！

但是国家最高人民法院在2020年8月20日颁发了非银行金融机构民间借贷管理办法里面规定，借款利率不得超过当时一年期年化LPR利率的四倍，根据最新2021年2月20日更新的一年期LPR浮动利率是3.85%，四倍也就是3.85×4=15.4%也就是年化利率不得超过15.4%，很显然上面的无论哪种还款方式都是超过了国家法定规定的年华15.4%的！

因此，就是看你的借款时间了！在2020.8.20以前合法，之后就不合法了！！你明白了吗？