首先我们需要了解一下什么是代偿？

代偿就是借款人自己逾期了，没有偿还能力了，由第三方人代为赔偿给出借方，称为代偿！

其次，我们来了解一下代偿有哪些种类呢？

第一，由保险公司代偿。

目前而言，很多银行旗下都会成立保险公司，为你的贷款业务进行上保，当然了，肯定不是免费的，肯定是需要你购买保险费的！一般来说会有0.3%-3%的保险费！！比如平安银行有平安保险，建设银行有建信保险，工商银行有工银安盛保险，招商银行有招商信诺保险，农业银行有农银保险，交通银行有交银康联保险，中国银行有中银保险，中信银行有中信保险等等！

所以呢，你贷款，你买保险，如果你不还了，有保险公司代为赔偿！银行也就是稳赚不赔的！！

人如果是因为天灾人祸，意外伤害，重大疾病等去世，保险公司是不会向你家人赔偿的，但是如果是自杀，正常生老病死的话保险公司会向你家人索要赔偿的！！

第二，担保公司兜底。

理由和第一条差不多，有些银行贷款不针对个人，只针对入围的担保公司（记住，不是贷款中介公司，而是担保公司）进件申请，把逾期风险转嫁给担保公司！担保公司也同样不会免费为你担保，也同样会有2%-10%的担保费！一旦你逾期不还，银行就会要求担保公司代为赔偿！然后担保公司就会找到你的家人索要赔偿！！

第三，个人担保人代偿。

既然你贷款，那么有些银行或者金融机构是需要担保人的，一般来说要么是要求公务员担保，要么就是要求有一定资产的自然人或者企业股东、法人担保的！一旦你逾期不还，银行业会找到你的担保人的，会要求担保人代为赔偿！！

当我们了解了以上事情，那么我们回到主题，征信上有代偿记录就是征信一生黑了吗？？

答曰：并不一定！只要自己目前主动打电话给银行等贷款机构，主动要求偿还以前逾期借款，并赔偿罚息，是可以要求银行撤销代偿记录的！！记住，是一定要偿还的，不可能不偿还！然后再要求他们撤销代偿记录！

银行撤销代偿记录以后，然后根据以前逾期情况，还清代偿欠款以后半年，或者两年，或者五年（每个银行征信准入标准都不一样，一般过了两年就没事）以后，征信就会更新，就不是了，也就可以正常使用信用卡和贷款了！

但是这空窗期间千万不要去查征信，查了也是拒绝，不要浪费征信记录！过了这段时间就可以了！！