在银行业内有一句话，叫做“与网贷越近，离银行贷款越远”，网贷债务较多的人，往往很难在银行获得授信，或者即便获得授信，其额度也会极低，这些都已成为不争的事实。

那么银行放贷该不该以征信为凭据呢？

首先给出答案：实际操作中，银行授信工作永远无法忽视借款人的征信。原因有以下几点。

存量负债及历史借还款记录是预测借款人未来还款能力的重要依据

银行放贷不同于我们日常生活中向亲戚朋友借钱那样简单，因为双方处于信息极为不对称的位置，相信没有人愿意将钱借给第一次打交道的陌生人。

银行掌握借款人的“品行”的唯一方式就是征信报告，即便有充足的抵质押物也是一样，因为第二还款来源只能代表借款人的偿债能力，却无法代表其偿债意愿。

与此相反，通过一个人的历史变现往往能预测这个人未来一段时间的变现，所以征信报告的重要程度就不言而喻了。

银行为何会拒绝为网贷过多的人放贷？

目前几乎所有的放贷机构都对接了人行征信，即便是网贷平台给借款人放贷时也会查询借款人的征信。

网贷过多分成两种情况，一是贷款余额大，二是贷款笔数或者平台数据过多。一个人的网贷负债数据会很清晰地列报在征信报告中，包括负债总额、笔数、逾期情况以及比较关键的征信被查询次数。

一个人的负债能力总是有限的，如果在别处债务高企，自己的贷款资产面临损失的风险一定会更高。同时，一个人四处借钱（征信被频繁查询，俗称征信“花”了）就意味着此人缺钱，银行更不愿意为这类人放贷。

银行到底该不该以征信为放贷凭据？

在目前的状况下，银行除了以征信为放贷凭据，还能有什么更好的办法规避风险呢？

即便借款人网贷很多，但从没逾期记录，银行也可能将其拒之门外，尤其是银行的线上贷款业务都是由系统自动测算生成，对征信短期内被多次查询（一月超过4次）的人，基本都是一票否决。

银行就是一个经营风险的行业，必须有稳健的风控措施，才能行稳致远。所以，以征信为放贷凭据是无可厚非的。